Що потрібно знати про інвестування: 6 корисних порад

Це правда, що ранній початок інвестування може дати вашим інвестиціям більше часу для довгострокового зростання. Однак важливо не починати інвестувати, поки ви справді не можете собі це дозволити. Ось кілька кроків, які необхідно зробити, щоб залагодити свої повсякденні грошові справи до того, як ви почнете інвестувати.

Зберігайте деяку суму, до якої у вас завжди буде доступ

Наявність деякої суми грошей, яку можна швидко отримати, допоможе вам впоратися з життєвими злетами і падіннями, не вдаючись до інвестицій.

Погасіть усі наявні борги і ніколи не інвестуйте кошти за допомогою кредитної картки

Відсотки та збори можуть швидко збільшитися, якщо не погасити залишок, і, найімовірніше, перевищать будь-які доходи від інвестицій.

Що раніше ви приведете до ладу свої гроші, то раніше ви зможете подумати про інвестування

Це дасть вам змогу визначити, яку суму ви можете дозволити собі інвестувати. Упорядкування повсякденних грошових питань також дасть вам більше можливостей для регулярного інвестування, що збільшить ваші шанси на досягнення поставлених цілей. 

Перш ніж почати інвестувати, подумайте про те, якої прибутковості ви реально очікуєте, і чітко визначте свої інвестиційні цілі. Що вища потенційна дохідність, то вищий рівень ризику.

Переконайтеся, що ви розумієте ризики і готові та здатні їх прийняти

Різні інвестиції мають різний рівень ризику. Важливо подумати про те, наскільки ви спокійно ставитеся до того, що вартість ваших інвестицій зростатиме й падатиме, поки ви їх тримаєте. Ви також повинні подумати про те, чи зможете ви впоратися з фінансовими труднощами, якщо ваші інвестиції принесуть збитки.

Хоча більшості інвесторів подобається ідея високих доходів, вони часто супроводжуються підвищеним ризиком втратити свої гроші. При інвестиціях з високим ризиком ви маєте бути готові втратити всі свої гроші.

Орієнтуйтеся на реалістичну норму прибутку в контексті інших доступних інвестицій

Ризики на різних інвестиційних ринках і в різних продуктах сильно різняться, а прибутковість передбачити дуже складно. Тому остерігайтеся продуктів, які дають нереальні очікування щодо прибутковості – вони можуть бути пов’язані з ризиками, які ви не хочете або не можете прийняти. І пам’ятайте, якщо пропозиція звучить занадто добре, щоб бути правдою, то це може бути шахрайство.

Не забувайте про витрати 

Ви маєте бути готові заплатити постачальнику інвестицій комісійні за його послуги. Однак з часом вони можуть збільшитися, що призведе до зниження прибутковості ваших інвестицій. Тому важливо порівняти витрати і переконатися, що ви не платите за послуги, які вам не потрібні.

Перш ніж віддати свої насилу зароблені гроші, переконайтеся, що ви розумієте, у що ви інвестуєте. Ваші майбутні фінанси пов’язані з тим, як працюють ваші інвестиції, тому важливо знати ключову інформацію, перш ніж інвестувати.

У невизначеному світі класти всі інвестиційні яйця в один кошик може бути ризиковано. Розподіляючи свої гроші між різними компаніями, видами активів і географічними регіонами, ви зменшите залежність від результатів діяльності будь-якої однієї з них. Таким чином, якщо деякі з ваших інвестицій працюватимуть погано і принесуть збитки, інші ваші інвестиції можуть не постраждати. Тому багато людей вважають за краще інвестувати у фонд, де інвестиційний менеджер вибирає, в які активи інвестувати від вашого імені.

Інвестування не має розглядатися як короткострокове вирішення проблеми. Інвестування на термін не менше п’яти років може дати вашим інвестиціям більше можливостей пережити будь-які короткострокові спади. 

Виходьте за рамки короткострокової перспективи 

Фактори, які визначають щоденні рухи на ринках, як відомо, важко передбачити. Навіть протягом кількох тижнів, а іноді й місяців прибутковість інвестицій може бути непостійною. Спроба визначити час руху ринку збільшує ризик купівлі або продажу в невідповідний час. Інвестуючи на більш тривалий термін, ви з більшою ймовірністю зможете скористатися тенденціями, які можуть підтримувати позитивні результати протягом декількох років. Щомісячне інвестування протягом п’яти або більше років може згладити прибутковість.

У той час як деякі можуть мати одноразову суму для негайного інвестування, інші інвестують регулярні суми щомісяця протягом декількох років. Це може допомогти згладити ефект від короткострокових коливань ринку, оскільки за регулярних щомісячних інвестицій ви купуєте більше в місяці, коли ціни падають, і купуєте менше, коли ціни зростають.

Подумайте про те, як отримати доступ до своїх грошей у разі непередбачених обставин

В ідеалі вам не доведеться чіпати свої гроші протягом щонайменше п’яти років. Але життя іноді може прийняти несподіваний оборот. Зміна особистих обставин, можливо, через зміну професії або хворобу, може означати, що вам терміново знадобиться доступ до грошей. Тому про всяк випадок перевірте, чи немає термінів повідомлення або комісії, яку вам доведеться заплатити.

Навіть при довгостроковому інвестуванні ви маєте переконатися в тому, що вас влаштовує те, у що ви інвестуєте, і ризик того, що в підсумку ви можете отримати менше, ніж вклали.

Непогано періодично перевіряти ефективність своїх інвестицій. Вибір, який був правильним для вас два роки тому, не обов’язково буде найкращим для вас зараз. Незалежно від того, чи звернетеся ви до незалежного фінансового консультанта, чи проведете власний аналіз, має сенс регулярно переглядати свій інвестиційний вибір. 

Оцініть ефективність 

Деякі інвестиції, якими ви володієте, майже напевно показали кращі результати, ніж інші, тому привабливість одних порівняно з іншими може змінюватися з плином часу. Оскільки вищий ризик аж ніяк не гарантує вищу прибутковість, перегляд того, чим ви володієте, також допоможе вам слідкувати за загальним рівнем ризику, якому ви піддаєте свої гроші.

Ваші безпосередні особисті обставини могли змінитися 

Ваш інвестиційний вибір залежить від багатьох факторів, деякі з яких можуть бути унікальними для ваших обставин. Наприклад, якщо нова робота приносить вищий дохід, у вас може бути більше грошей для інвестування щомісяця, і ви можете бути готові піти на більший ризик, сподіваючись на вищий потенційний дохід. Регулярний перегляд того, як і куди ви інвестуєте, допоможе переконатися, що ваші інвестиції, як і раніше, відповідають вашим особистим обставинам.

Ваші інвестиційні цілі змінюються з плином часу 

Незалежно від того, чи намагаєтеся ви накопичити інвестиції для якоїсь конкретної життєвої події, те, чого ви хочете досягти за допомогою своїх інвестицій, може змінюватися з роками.